3.3　信贷工厂的底层逻辑

随着金融科技的不断发展，金融创新进入拐点式爆发期。以银行为代表的金融企业以金融科技为抓手，打造了金融创新的信贷工厂。其中，建设银行率先创新，中国银行全国推广，其他银行陆续跟进。

信贷工厂是指金融企业像工厂标准化制造产品一样对信贷进行处理，即对于小额贷款或企业融资的贷前申请、额度授信、贷中下单、审批放款、贷后还款、逾期催收、风控管理等业务流程，按照工厂“流水线”作业方式进行批量操作，以提高信贷作业的效率，如图3-16所示。

图3-16　信贷工厂基础体系

基于信贷工厂打造“贷款超市”，即根据个人的使用场景、企业的经营情况，设计不同贷款形式、融资方案的信贷产品。我们可借鉴“工厂化”服务模式，建立标准化的信贷业务流程，为客户提供全方位的小额贷款、企业融资、支付结算、现金管理、资金托管等金融服务。