2.1.2　网络小额贷

网络小额贷是指借贷过程中的贷款申请、进度查询、授信建额、提款和还款的操作都可在互联网上高效地完成。金融机构向个人或企业提供额度较小、无担保、无抵押的综合消费贷款服务，有效地解决了中小企业融资难的问题。

典型的网络小额贷平台有蚂蚁借呗、网商银行、度小满金融、微众银行、招贷、建行惠懂你、360借条等。

网络小额贷是未来金融服务的发展趋势之一，主要业务模式有以下几种。

1.贷款纯线上模式

从用户申请、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。对借款人的资质审核主要有查看银行流水、远程视频面签、查看身份认证、审核征信报告等。对借款人的信用审核主要是通过搭建数据模型来完成。

2.贷款纯线下模式

借贷流程中的审核、贷款发放等流程在线下进行。当面办理借款是常规的操作，一般需要抵押物。此外，借款人必须符合一定的贷款条件，且贷款人会核查贷款用途，从而强化贷后风险控制。

3.贷款线上、线下结合模式

借款人在线上提交借款申请后，转线下审核借款人的资信、还款能力等。对借款人的资质审核主要有实地考察、消费交易流水、贷款信息。对借款人的信用审核主要是通过核实信用信息完成信用评级及额度评估。

随着互联网的发展，网络贷款的规模不断扩大，我们必须建设一个强大的信贷风控系统来支撑网贷业务。