1.2.1　拥抱变化

金融市场在不断地变化，与之相关的战略规划、商业模式、经营理念、产品服务、业务形态等金融体系也在更新、迭代。金融企业发展的关键在于面对市场规模、竞品布局、产品玩法、运营打法、经营战略等方面，如何去拥抱变化。

“拥抱变化”成为金融行业的主旋律。金融产品经理要从以下几方面重新定义业务边界并突破产品形态。

1）实现产业金融的资金融通、资源整合和增值服务。产业金融是指商业银行通过提供流动的金融资本来满足生产者经营过程中融资需求的金融体系。数字融资渗透到产业端，能够推动产业金融走向成熟，有效促进特定产业向科技化、资本化、垂直化以及生态化发展。

产业与金融深度融合，将物联网、区块链等技术嵌入产业的各个环节，充分发挥金融赋能产业链资金流、商流、物流的优势，进而推动产业链转型与升级。产业金融有很好的发展契机，未来有望推动金融企业的资金融通、资源整合、价值增值。

产业金融未来必将走向金融大市场、金融交易平台，所以产业金融一体化是必然趋势。面对特定产业中企业数字化转型和客户需求变化，金融产品经理需要重新思考产品定位和商业模式，从而迎接产业金融带来的新挑战。

2）提供广覆盖、多层次、可持续的普惠金融服务。普惠金融是指基于商业可持续原则，为有资金需求的中小微企业、个体工商户等客户群体提供支付、信贷、保险、理财等有效的金融服务。

商业银行是普惠金融的主力军，它们鼓励数字融资和抵押融资，有利于B端企业的日常经营。小贷机构是普惠金融的操盘手，它们利用数据和技术优势向金融业渗透，有利于C端用户的短期消费。基于教育、医疗、基建、制造、物流、贸易、出行等场景推出的银行助贷、联合贷款，可促进金融业的持续发展。

科技企业赋能普惠金融，关键在于如何以科技手段为抓手，打造数字化经营引擎，推动产品聚合、数据聚合、金融聚合。

面对普惠金融的产品创新与经营服务能力不足，金融产品经理要思考如何积极拥抱数字科技与模式创新，从而更好地践行普惠金融之道。

3）践行数字金融的线上化、智能化、数字化。数字金融是指依托大数据、区块链、人工智能等数字技术，与传统金融服务业态相结合的线上化支付、银行、保险、基金、贷款、贸易等金融服务。

在数字化时代，金融企业和商业银行都在尝试数字化转型，并积极拥抱数字化转型浪潮，基于数字技术和数字引擎开辟转型新赛道：数字化融资、数字化供应链、数字化电子票据等。

以数字化融资为例，商业银行利用SaaS服务黏住企业客户实现线上化智能展业，利用融资服务实现平台增收，从线上化服务过渡到数字化融资，打破了传统金融体系的边界。

数字金融最核心的就是开放，打造超级API或集成SDK的开发平台，融入数字生态，推动数字基建信息化、数字化、智能化，从而重塑金融商业模式。

数字化转型面临一些业务复杂度加深的问题，金融产品经理要加深业务梳理和数字技术能力，从而更好地利用数字金融的长尾效应，实现金融企业的降本增效。