1.2　金融产品3个思维体系

金融行业的发展是循序渐进的，是所有垂直模式中最为广泛的一个，其本质还是围绕“人货场”去拆解金融行业。

金融业务错综复杂，主要包括三方支付、互联网金融、汽车金融、消费金融、小额贷款、众筹融资、票据贴现、跨境金融、贸易金融、融资租赁、证券基金、商业保险、交易银行等，其本质还是围绕“点线面”去梳理金融业务的全场景。

不管是垂直行业还是细分领域，金融产品体系都有一定的同质化。金融产品经理主要分为平台型产品经理和业务型产品经理。其中，平台型产品经理主要跟研发打交道，负责产品功能设计，推动需求分析与系统设计，设计各种软件前端与后台；业务型产品经理主要跟市场打交道，负责商业模式分析，提出业务方向与产品规划，制定各种金融产品规则。

用同理心去挖掘真实用户需求是金融产品经理的重中之重。从用户需求和业务属性的角度看，金融产品经理可分为以下几类。

·银行产品经理：主要负责银行产品设计，能够设计存款、贷款、外汇、对公业务等基础产品功能，加速银行业务的推广和落地，并建立和完善银行产品营销管理体系，熟悉银行相关产品的业务流程和政策法规。

·理财产品经理：主要负责理财平台搭建，能够制定理财模块的智能投顾和业务拓展计划，清楚公募基金、私募基金、OTC等的业务知识、交易规则等。

·保险产品经理：主要负责保险产品规划，能够分析医疗险、人寿险、团金险、健康险的产品形态和价格体系，搭建保险产品库，参与产品定价，并向保险经纪公司、线上保险团队提供整体的系统解决方案。

·信托产品经理：主要负责资本市场相关信托产品的设计，能够完成消费金融类、政府信用类产品尽调，开拓及维护信托类、固收类机构，主导或推动信托业务与产品模式创新等。

·证券产品经理：主要负责证券相关产品设计，能够基于FPGA的证券交易、风控、行情等交易结构设计与定量分析，并制定资产证券化产品募集和发行方案。

·支付产品经理：主要负责设计支付产品矩阵，能够设计后台的资金账户、支付路由、收单系统、清结算系统、对账系统、POS收单系统，跟踪支付行业动态，研究行业创新产品等，熟悉第三方支付、线下收单、SaaS收银、生活缴费、银联支付产品和银行账户产品接入和运营。

·交易产品经理：主要负责交易平台的模块化设计，能够梳理财务或结算相关的业务流程，制定融资租赁、贸易融资、保理与供应链金融等产品方案，熟知B2B交易场景的概念和模式，对交易各环节有较深的认知。

·信贷产品经理：主要负责设计信贷产品或信用卡，能够分析信贷市场，设计信贷流程，研究同业竞争，并了解国家政策、监管法规、经济形势、金融环境等。

互联网金融正在颠覆传统金融的业务模式，这要求从事金融行业的产品经理不仅要具备产品能力，还要精通金融业务。金融市场不断垂直细分，需要金融产品经理建立3个思维体系，即拥抱变化、跨界融合、认知升级。