第2章 30岁前，女人要成为“理财行家”

30岁前，女人要奔“钱程”，有了“钱程”，幸福的生活才有保证。那么，如何开拓自己的“钱程”呢？老观念认为“钱是挣出来的”，而新观念则认为“钱是挣出来的，更是理出来的”。的确，在现代社会中，“你不理财，财不理你”已成为人们深信不疑的道理。因此，30岁前的女人要想有好“钱程”，就要成为“理财行家”。

理财，带给女人一生的收益

如果有人问，30岁前的女人理财是为了什么？相信大多数人都会回答：“为了钱啊！”的确，理财就是对所有钱财和物资进行科学的、有计划的、系统的管理，以实现财产的合理安排、消费和使用，有效地实现保值和增值。

钱是生活的必需品，人们的衣、食、住、行都离不开它。人们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财。诸如如何获得收入、如何分配收入、如何消费和投资、如何通过消费获得最大满足、如何利用投资取得最佳收益等，这些都是理财的内容。

理财可以为30岁前的女人带来财富，让你不必为钱而烦恼。有了钱，你便可以买想买的物品，如名牌包包、高级服饰、高档化妆品……当然，理财给予你的不仅仅是享乐，更是一生的收益。

1.理财帮女人平衡一生的收支

通过理财，30岁前的女人可以节省不必要的开支，减少浪费，让自己在人生的每个阶段都能有经济保障。女人的一生可以分为几个不同的阶段，如妊娠、哺育、中年、老年等阶段。在每一个阶段，女人的经济收入能力是不同的，对经济保障的要求也不同。

例如，在妊娠、哺育阶段，你的经济收入可能会大幅度降低，而支出却会成倍地增加。如果你之前不善理财，很可能在这个阶段陷入经济拮据的困境，甚至可能出现连奶粉都买不起的情况。同样，如果你年轻时不善理财，那么在老年时也可能出现经济困难，甚至可能会出现无钱看病的情况。然而，通过理财，你却能够很好地避免这些情况发生，让自己一生都有钱可用。

2.理财让女人人格独立

常言道：“拿人手短，吃人嘴软。”如果一个女人不懂理财，一旦陷入缺钱的窘迫中，便不得不伸手向他人“讨”。如此一来，你就很容易受制于人，从而不能再过自己想要的自由生活了；甚至，你会在心理上对他人产生依赖，渐渐丧失自己独立的人格。

一位母亲，从年轻时就为家庭操劳，忙到没时间培养自己的兴趣与专长，也很少出去旅游散心。她原本以为等到孩子长大成家后自己便可享清福，但成家后的孩子却只顾自己，手头没有存款的她，只能依靠微薄的养老金度日，虽然温饱无忧，生活也愉快，但就是手头不宽裕。一天，她的一位老朋友向她借5000块钱应急，因为自己积蓄微少，她便向儿媳妇“伸了手”。没想到，儿媳妇随口粗声粗气地问道：“干什么用？”虽然说者无心，但总是让没有存款的她有种抬不起头来的感觉。

一个女人如果学会了理财就能更加保持人格上的独立，最大化地实现自我价值，这样你就能在丈夫、孩子、父母与亲朋面前占据应有的位置。而且，因为有了足够的经济能力，你的生活才能够有活力，你才能够为实现自己的梦想不断努力。

3.理财保障女人的生活品质

人人都追求高品质的生活，30岁前的女人更是如此。当然，高品质的生活并非是指富足的生活，而且经济上的富足也不一定就能换来高品质的生活。不过，如果没有房产，很多女人就会觉得没有安全感；如果不适当健身，很多女人就可能感到身体不舒服，从而很难快乐起来。种种情况的发生让女人们的身心难以达到和谐，自然大大降低了生活的品质。可见，高品质的生活往往是建立在有保障的经济基础上的。

为了能为自己的生活品质提供保障，30岁前的女人们务必要学会理财。科学的理财能够合理地将资金分配到你生活的各方面，保证它们被高效地使用，从而带给你高质量的生活。例如，通过投资住房公积金或者房贷可以解决房产问题；每个月支出专门的资金用于健身，则能够使你常保健康，还能为你带来快乐。

4.理财帮女人抵御未知风险

人在一生中可能会遇到很多的风险和灾难，如失业、婚姻失败、疾病、天灾等。作为女人，本来就脆弱的神经可能会在遭遇灾难的瞬间崩溃。当风险转变为现实，女人们最需要的就是一个坚实的经济后盾，而这个后盾要靠理财去打造。

例如，当女人遭遇婚姻失败、面临独自抚养孩子的问题时，如果没有一大笔育儿、教育的资金，无疑会使女人头疼不已。然而，如果你善于理财（如为孩子购买教育保险等），就能够帮助自己解决这一棘手的问题。

另外，通过理财可储备未来的养老所需。每个人都不可能工作一辈子，都有退休的那一天。一般来讲，多数人在退休后，都会减少原来的固定收入。现在的年轻人大都是独生子女，靠一对夫妇赡养四个老人几乎是不可能的事情，所以一切还得靠自己，在还有工作能力的时候，就应预先做好计划，储备退休后的养老所需。

5.理财是女人的信誉保证

那些善于理财、拥有经济保障的人一般都信誉较好，而不善理财的人的个人信誉通常很难保证。在生活中，因财务危机而挑战社会道德底线和法律的事例不胜枚举。女人也是如此，在财务遇到危机的情况下，很可能会有不理智的行为。理财能够帮助女人科学地规划个人财务，保证自己的财务安全和自由，避免自己陷入财务危机中。

总之，30岁之前理财能让女人一生受益，是一个女人应该且必须具备的一种生活智慧和技能。

30岁前女人的理财优势

对于30岁前的女人来说，在还不了解理财之前，对这个陌生领域的陌生事物没有好感或心里排斥是无可厚非的。然而，你最好将这种思想赶紧从头脑中清除。你的财富终究还是要靠你自己来打理，如果交到别人手上，你肯定是不会安心的。

理财其实并不是多么困难的事，只要你会加减乘除，就完全没有必要担心自己不会理财。而且，相比于男人和其他年龄段的女人，30岁前的女人具有突出的理财优势。

1.30岁前的女人更注重细节

男性投资在很大程度上是一种实现自我价值的方式，当然，也是得到别人认可的一种方式；而女性，特别是30岁前的女人，投资的目的很简单，那就是改善生活。正是由于这种单纯的投资目的，她们的理财才体现出了以分散投资、追求低风险和稳定收益为主的特点。

2.30岁前的女人更善于接受别人的建议

在日常生活中，女性喜欢听取别人的意见，而男性则更喜欢自己拿主意。事实证明，在找理财顾问进行财务规划的人当中，女性比例明显高于男性。女人会更注重听取别人的意见，更多地从有保障的角度出发，这样能有效地控制投资风险。

3.30岁前的女人更懂得精打细算

与男人的粗枝大叶相比，女人精打细算的优势很明显。因为女人本身心思细腻，所以很容易从生活的各个方面发现省钱和生钱的契机。多年的“血拼”“砍价”经验能让她们省下不少“银子”；还有，别看大部分的女性在上学时对数学极不“感冒”，但是在个人消费上，她们的小算盘照样打得“叮当”响。不管这种能力被男人们定义为“精明”还是“小气”，但都不失为一种理财天赋，非常值得30岁前的女人发扬光大。

4.30岁前的女人比男人更有耐性

相对于男人理财时的浮躁而言，女人更具有耐性，在理财投资上不会像男人那样轻易改变投资方向。在对待投资的内容上，她们更加沉稳，不做好调查绝对不会贸然做出改变。其实，这跟女人的性格有很大的关系。都说女人善变，但这种说法并不十分准确。女人“变”是因为她们觉得没有安全感，没有找到一个让自己安定下来的理由。一旦满足了使她们放心的心理需求，她们才不愿意去做任何改变呢！这条定律不仅符合对男人的态度，对于理财投资也同样适用。西方的一项调查显示：女人理财收益更高。原因就是女人不愿意在自己做出选择之后轻易改变，如此一来就更容易做“长线”交易，所谓“放长线才能钓大鱼”，说的就是这个道理。

5.30岁前的女人有“无敌”的直觉

女人的直觉有时候非常“可怕”，因为常常准到让人目瞪口呆。至于什么理由，她们自己可能都说不清，纯粹就是凭感觉，好像做哪项投资只要“跟着感觉走”就能赚到钱，这是所有男人都望尘莫及的“超能力”。其实，女人的直觉并不是完全没有根据的。女人天生敏感，这使她们的思维更加敏锐，跳跃性更强，同时加上平时自己有意无意地细微观察，便能在很多事情没有发生之前就捕捉到微小的变化，自然就能做出先发制人的惊人之举了。

综上所述，30岁前的女人具有明显的理财优势，而且这种优势是其他人无法超越的。所以，作为30岁前的女人，你完全没有必要将自己的财政大权交给他人。要知道，你自己本身就是一个理财的好手。

扫清盲点，轻松面对理财

如今，女性经济独立、女性理财的时代已经到来，但是在理财方面，广大女性往往缺少方法和技巧，更普遍存在理财盲点。30岁前女人要想成为真正的“理财行家”，首先要扫除这些理财盲点。

1.受传统观念的束缚

在传统观念中，女人持家理财就是要节俭度日，尽可能地将钱储存起来，以备不时之需。事实上，这样的观念在大多数女人的心中已经根深蒂固。很多女人觉得理财仅仅是储蓄，因而不愿通过其他的理财方式让自己获得更好的收益。

针对这一点，30岁前的女人要做到与时俱进，解放思想，尝试用新的方式生活，用更科学、更多样化的方式进行理财。通过这样的理财，你将能获得更优质的生活。相信在尝到甜头后，你就会发现，科学、多元化的理财方式才是最好的，也就能逐渐摒弃旧观念了。

2.懒得花心思和精力

不可否认，如今很多女人都喜欢用聊天、美容、SPA等来打发时间，而在思考和理财方面就显得比较“懒惰”。毫无疑问，这种“懒惰”必然会成为你财富增值的障碍。30岁前的女人要想改变这样的状况，不妨先给自己确定一个口号，如“只有懒女人，没有穷女人”，时刻提醒自己不要“懒”。另外，可以花费一些时间多与对理财有心得的人交往，一起交流理财经验，这样便能有效地激励你自己向“勤”靠拢。

3.钱在手边才心安

现实生活中，有些女人觉得只有钱在手边，自己才有安全感；一旦钱离手，就感到莫名的恐惧。这是典型的“守钱”心态，会在很大程度上阻碍你走上科学的理财之路。30岁前的女人要树立新的金钱观，要明白：钱在手边不一定就没有风险。科学理财才是财富的安全之道，它不仅能够保障你的财富保值，还能够让你的财富增值。

4.担心投资风险太大

投资当然会有风险，但是很多女人对投资风险的评估过高，甚至将投资风险与“血本无归”联系在一起。还有些女人对投资收益大有好感，但对于赔钱却无法容忍。这些不良的理财心态是众多女人理财投资的障碍。30岁前的女人要充分认识到，理财是一个长期的过程，一时的得失是很正常的，应积极调整自己的心态，尽可能不让自己患得患失，以平和的心态进行理财投资。当然，选择安全的投资渠道也是不可忽视的问题。

5.难以迈出投资的第一步

不少女人并不是不了解理财投资的益处，也愿意做一些投资，但仍只停留在观望阶段，迟迟不肯动手。在这个问题上，30岁前的女人通常会解释说自己还没准备周全。然而，世界上很少有事情能完全准备周全，因此，无论如何要先让自己行动起来。例如，想投资基金，就去银行办理相关手续；想投资股票，就先找一家正规、信誉好的证券公司……付诸实践是让财富增值的第一步。

6.缺乏理好财的信心

很多女人对繁杂的基本分析、宏观经济分析等相关理财分析缺乏兴趣，而且本身就对机械的数字不太敏感，一旦要把它当做理财的工具，看着那些枯燥乏味的数字，她们只会感到烦躁。更严重的是，她们也不认为自己有能力将财富越“理”越多，觉得理财投资是一件让人感到头疼的事，非自己能力所及。其实，30岁前的女人具有很多理财的优势，这一点我们在前面已经讲过。因此，作为30岁前的女人，你应该相信自己能够做好理财投资。

当然，为了增强这种信心，你可以耐心地去了解有关理财的事；多结交理财“高手”，交流理财经验。当你对理财熟悉之后，你的信心也就建立起来了。

7.盲目跟从，缺乏主见

有些女人在理财投资时，由于没自信或缺乏理财知识，往往喜欢盲目跟从他人。这是她们理财投资不理想的主要原因之一。30岁前的女人做到自主理财是十分重要的。为了达到设定的“点”，你可以预先为自己设定获利满足点、止损点，遵循“逢低买进，逢高获利了结”的原则，一旦到达这个点就做出相应的行为，而不跟随他人。久而久之，你便可以自主分析经济状况，自主进行决策了。

8.缺乏必要的专业知识

投资理财需要必要的专业知识，需要参考许多统计数字、总体及个体经济分析，甚至有赖于对政治的解读等。30岁前的女人要想理好财，不仅要对经济数据有敏锐的感知力，还要具有对各种信息做综合评判的能力。对于一般非专业出身的女性或很少接触理财知识的女性来说，这是投资理财的一个很大的限制。要克服这一问题，你可以多搜集相关信息，多留意政治等因素对投资所产生的影响，多留意一下新闻和报纸中的财经信息，遇到自己不太了解的事时勤查资料、问专家，在实践中不断提高自己的专业知识。相信，日积月累的分析和研究一定能为你打破专业知识的壁垒。到时候，你想成为“理财行家”也就不再是一件难事。

9.优柔寡断，错过时机

有些女人优柔寡断，不能像男人那样果断，这尤其表现在理财投资方面。例如，在股票的价格很低时，已经可以买进，但有些女人认为它还会更低，于是错失买进的最佳时机，等到买进时价格已经回升。30岁前的女人要想让自己在理财投资上变得果断，就要为自己制订一条“铁规”：确定值得投资，即时进场；确定决策错误，立刻止损出场。

10.认为自己没有时间

对于职业女性来说，她们不仅要处理好家庭琐事，还要出入职场赚钱。在生活中，30岁前的女人扮演着很多角色，如OL（Office lady）、妻子、女儿……看似众多的角色已经让你没有精力和时间再去聚精会神地做理财投资了。其实，理财需要的时间并不多。作为精力旺盛的30岁前的女人，你可以在午休时用10分钟上上网、翻翻报纸，了解一下相关的理财信息。了解了这些信息后，你便可以根据情况即刻作出行动，理财投资自然能顺风顺水、短时高效了。

总之，30岁前的女人在扫除了这些盲点之后，自然能轻松面对理财投资，轻松做好理财投资了。

把握通则，走向“行家”之路

在扫除了理财盲点之后，30岁前的女人还要掌握一些理财的通用守则，才能真正走上“行家”之路。众所周知，社会经济的发展是瞬息万变的，随之出现的理财新方法也层出不穷。然而实际上，无论社会经济形势如何变幻，在理财方面总有一些可遵循的规律。理财专家们在总结了这些规律之后，提出了理财的“五大守则”，对30岁前的女人做好理财有十分重要的借鉴意义。

1.量入为出

在“五大守则”中，量入为出是最重要的一条。“量”就是计量，那么“量入为出”自然就是根据收入多少来决定开支额度。这一守则是我国古代哲人对理财的精辟总结，在今天仍极具现实意义。即使在国外，人们同样也遵守这一原则。例如，有位英国作家就说：“一个人，如果每月收入20英镑，却花掉20英镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的事。”可见，量入为出的理财原则是深入人心的。

当然，在现代社会强调“量入为出”，强调的是在理财过程中，应清醒地认识自己的收入状况，根据实际情况制订理财计划，有节制地花钱。也就是说，在进行消费、投资前，要考虑自己的经济承受能力。

2.精打细算

这里所说的“精打细算”并非让你做“现代的葛朗台”，更不是让你用苛刻的生活标准来要求自己，而是在保证正常生活的基础上，削减不必要的开支。

对于30岁前的女人来说，生活中缺少不了享受，但是一味享受可能会造成不小的开销。例如，每天喝杯奶茶、吃点儿零食、买瓶饮料，或者时常在餐馆“撮一顿”，这些看似很小的开销，日积月累下来却着实不小。因此，一定要对自己的日常消费进行严格“把控”，如非必要，能免则免。此外，消费最好有计划，不要冲动消费。

3.拓宽财路

在“量入为出”“精打细算”之后，你就拥有了积累财富的基础，但这只能保证你的财富的稳定，而要想获得更多财富，就必须开拓广阔的财路。那么，如何为自己开拓财路呢？首先不要着急，更不要盲目跟风、听信他人的推销，应该对投资理财进行全面了解，给自己“充电”，吸收一些理财知识。在对投资理财进行了解之后，你会发现，理财的关键在于收入的多元化。从开商铺、出租房屋这些传统的投资方法到股票、基金、外汇这些新颖的投资产品，再到网络商店等新时代投资方法，都是值得关注的。

4.目光高远

在“量入为出”“精打细算”“拓宽财路”之后，你的钱财会积累得越来越多。此时，很多女性觉得已经十分安全了，但是别忘了，这些财富需要妥善打理，否则，它们可能很快就会离你而去。理财的关键在于目光高远，不局限于眼前。很多人因只关注眼前，却忘了为将来打算，最终陷入了理财困境。其实，理财不仅是为了眼前的生活，更是为未来做准备，以应对各种意外情况。

5.控制自我

人在欲望和诱惑之下，往往难以自制，这是理财的大忌。“五大守则”最后一条就是控制自我。上述四条都是建立在这条守则之上的。无论是“量入为出”“精打细算”，还是“拓宽财路”“目光高远”，都需要你的自制、你的理智。只有你能控制自我，才能遏止种种冲动消费的欲望，才能对自己的收支精打细算，才能在投资时不盲目、不跟风，才能不被眼前利益所蛊惑，为自己的幸福一生打下稳固的财富基础。