用工资理财实现财务自由可行吗

提到财务自由大家的第一反应大多是“那需要一大笔钱”，但是到底需要多少钱、怎么赚到这些钱很少有人认真考虑。实际上，不是赚一大笔钱就能财务自由，实现财务自由不一定非要拥有巨额财富。

影响财务自由的因素其实就三个：本金、收益率、开支。其中，被动收入=本金×收益率，而开支决定了我们需要多少被动收入才能实现财务自由。只要被动收入>开支，那我们就实现财务自由了。我在这里先给大家一个估算数字，只要积累下10~20倍当前年度开支水平的本金，就足够实现财务自由。这并不是一个不可能完成的任务。

消费欲低、开支少的人，财务自由的门槛也自然更低，所以说实现财务自由并不仅仅是我们要有多少钱这一个固定的指标。只要积累下足够的本金，再通过合理的投资实现一个相对平均的收益率，获得可观的被动收入并不难。

实现财务自由要解决的第一个问题，可能也是最大的问题就是：钱在哪儿？我个人认为创造本金要难于创造收益。对于大部分人来说，在当前的市场环境下取得一个整体平均的收益水平并不困难，持有指数基金就能轻松获得10%的长期年化收益率，但是存不下钱是一个“老大难”问题。

对于我们来说，积累本金最有效的方法就是——努力赚钱，认真存钱。大部分人都没有中彩票的运气，也没有继承巨额财产的“投胎功底”，最有效、最普遍的获得本金的方法就是储蓄。估计很多人看到这两个字就已经失去兴趣了，因为储蓄常常被和降低生活质量、省吃俭用联系在一起，让人脑海中出现“蹲在角落可怜地吃方便面”的画面。

但是如果说，储蓄并不意味着降低生活质量，也不意味着省吃俭用，储蓄这件事就会变得容易很多。我们可以考虑一个问题：用更少的时间一定意味着完成更少的任务吗？不一定吧，因为不同人的工作效率不同。

消费这件事也是一样，更少的消费不意味着要降低生活质量、省吃俭用，因为我们还可以选择提升消费效率，让消费创造更多的价值。总而言之，储蓄这件事可行！

针对被动收入的两大要素，本金可以靠储蓄来实现，另一个就是收益率了。这本书里我会介绍一套适合工薪族、不需要投入太多精力、门槛又低的投资策略。对于普通投资者来说，10%左右的年化收益率还是可以实现的。

用工资理财实现财务自由是可行的，它有一套简单、可重复的内在逻辑。我们只要制订自己的消费储蓄计划，坚持执行，并选择一个相对保守合理的投资渠道，最终就能实现。