第4节 风险政策、流程

考点1 风险政策

风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

其中，风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。

为开展有效的风险评估，董事会及高级管理层（包括首席风险官在内）应定期专门评估银行所面临的风险以及整体风险状况，包括已有风险以及识别新兴风险；

除了定性风险分析和监控，银行应使用风险计量和建模技巧，但不能替代定性风险分析和监控。

在风险缓释方面，风险政策指导降低或对冲风险敞口；对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。若没有建立充足的风险管理流程，则新产品、服务、业务条线或重大交易应推迟。