第二节 通知存款

产品介绍

通知存款的产品特点和业务要点

通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取款项的存款。

1) 人民币通知存款

(1) 种类

按提前通知的期限长短划分：有1天通知存款和7天通知存款两种。1天通知存款必须提前1天通知银行并约定支取存款；7天通知存款必须提前7天通知银行并约定支取存款。通知存款存入时，客户可自由选择通知存款品种。

(2) 起存金额

人民币通知存款起存金额为50万元。

(3) 支取

可一次或分次支取，最低支取金额为10万元。

(4) 计息

银行按支取日挂牌公告的1天通知存款利率或7天通知存款利率和实际存期计付利息，利随本清。

如遇下述情况，按活期存款利率计息：

● 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

● 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

● 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

● 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

● 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；

● 如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

(5) 部分支取

● 如果部分支取后留存部分高于最低起存金额，需重新填写通知存款证书，从原开户日计算存期。

● 如果留存部分低于最低起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息；也可根据客户的意愿转为其他存款。

2) 外汇7天通知存款

(1) 种类

分为小额7天外汇通知存款和大额7天外汇通知存款。

(2) 币种

美元、日元、欧元、英镑、港币和澳大利亚元等币种。

(3) 起存金额

小额7天外汇通知存款起存金额为1万美元等值外汇，大额7天外汇通知存款起存金额为300万美元(含)等值外汇。

(4) 利率

利率按7天浮动制，即存期内每7天根据银行存款利率表相应档次利率调整，计息时分段计息，利随本清。

(5) 计息

存满7天开始计息，不满7天不计息；存期超过7天，但未在7天前办理书面通知提款手续，或虽已办理通知手续但需提前支取的，须扣除7天利息；已书面通知提款而到期不提，其逾期天数不予计息。

营销金点

打好“利”、“息”牌

1) 利益驱动法

教客户用好通知存款的特殊计息规定，可以让临时无法决定投资意向的存款最大限度地生息。通知存款的效益显现有一定的滞后性，时间越长，存款客户得到的实惠越明显，因此，提前帮助客户算个明白账，给客户一个比较形象的收益预期，是营销的关键环节。

此法对“脚踏多只船”(即多头开户)的客户尤为适用，通知存款能促进其心甘情愿地在办理通知存款的银行保留较高的存款额度。客户在哪一家银行开立了通知存款，就意味着这家银行成了“多头”中的“重头”。

2) “加息”感召法

在竞争存款大户方面有奇效。

对于那些在竞争对手行开户的客户，特别是活期存款多的单位，其开户行为了自身收益，一般不会主动动员客户将活期存款改为通知存款，这时，就可以利用通知存款的计息方法，以“加息”的优惠打动客户的心。

许多客户(特别是企业主要领导)在明白了通知存款的奥妙后，都有一种以往存活期存款吃亏的感觉，而这个“亏”恰恰是其原存款的银行无法给予弥补的，部分单位就会产生“另谋高就”的心态，变成了另一家银行的新客户，并且是存款大户。

案例精选

攻心之法在于“利”器

某企业筹资3000万元想为职工统一购买商品房，但择房需时机，便来到某银行先存了个活期存款。

红星分行的客户经理范勇得知这一消息后，便萌发了把这笔存款拉过来的念头。

他以为企业联系商品房的事由，把该企业和房地产开发商约到一起。在商谈购房过程中建议企业将3000万元活期存款转到该行为其理财，并承诺：如企业按银行理财方案执行，其利息收益将翻番。同时还为了把业务“蛋糕”做大，及时向双方推介了房地产定向开发融资和个人住房按揭贷款业务。

基于企业的3000万元活期存款5个月内基本用不着的情况，范勇提供的理财方案的利息计算打动了企业：如果存“通知存款”，在存5个月并提前7天通知银行后取款，可得利息202500元；而同期的活期存款，则只能得利息90000元；前者比后者的利息要多112500元，可整整赚一套房子！

3000万元的“通知存款”在对方银行的叹息声中开了户。

更可喜的是，企业不仅存了“通知存款”，还与房地产开发商达成了购房协议。因有银行个人住房按揭贷款业务支持，企业原计划购买150套商品房，增加为300套，解决了企业领导因房子“僧多粥少”的分房难题。同时，因为房地产开发商的开发项目有市场，银行及时为其提供了5000万元的开发贷款，商品房建成后，银行又为企业职工提供了286份近4780万元的个人住房按揭贷款。银行通过“一揽子”服务，实现了存款、效益最大化。