第9章 节俭生活(6)

你的期许可以决定你对财务情况的满意度

每个人都希望再多赚一点钱。这是人的天性。根据你的生活阶段、退休安排和孩子教育问题，设定合理的期许，能够很大地影响你对现状的满意度。

考虑下面几个问题：

1、房子：如果你父母住的是在半英亩土地上盖的6，000平方英尺的房子，小区带门禁；而你觉得你应该一开始就能过上像他们这样的日子，你很可能会大失所望。了解一下父母第一套房子的情况。可能的话，亲自去看看。调整你对第一套房子的期待。如果你的父母都是商业高管，而你在学校教书，嫁了一位事业刚起步的艺术家，那就需要进一步调整期许。花时间真正弄清你负担得起的生活方式，努力让你的期待和现实对接。

2、车：车会让人疯癫。有些人宁肯买好车、住帐篷，也不愿开破车、买一套带（地下）车库的房子。所以有时候会看到一些不寻常的情况，比如，有些孩子开着宝马送披萨。考虑买车，必须掂量身边事的轻重缓急。如果你打算未来买得上房子，这就是一大笔花费，买房后的几年里多半要开一般的车。坚持你的选择，别觉得开普通车难为情。

3、孩子上大学的问题：你或许想把孩子送进康奈尔大学，但常春藤盟校的学费不便宜。即便是中上收入的家庭，也可能觉得常春藤盟校的学费、书本费、住宿费和伙食费加起来会超出负担，至少在不负债的前提下会有困难。不然，就供孩子念离家近的州立大学，这样教育经费就更负担得起了，孩子一样能得到不少机会。许多人发现，从州立大学毕业的优秀本科生，同样能达到申请名校的研究生项目的水平。

4、退休：你或许想五十岁退休，去夏威夷逛逛海滩、打打高尔夫，那么前提是：你发了横财。否则，你要到差不多七十岁才退休，这以前，住小房子或是分契式公寓才明智。按合理的退休方案计划准备，才更有可能在退休到来时，好好享受。梦想奢侈挥霍、提早退休，你有可能冒险投资，不但无法实现提前退休的目标，反而会失去退休后本该拥有的资源。

根据你的情况，设一个稍高一些的期许；跟进它，工作、存钱、规划未来。如果期许高得太不合理，结果肯定会让你失望。如果幸运眷顾你，调整目标扩大收益会很容易；放低目标来规划和准备，你会更享受生活。

靠诚信节俭生活的七个金点子

你和你的家人都想过得更舒服、更节俭。真正做到节俭的一个关键是，要诚实。下面是一些具体例证。

1、对自己诚实：要想过得节俭，就要按照预算过日子。这就要求你诚实地看待自己的开销。你可以把理发说成是“去逛杂货店”，但到头来，你就没钱带孩子理发。

2、对伴侣诚实：真想过得节俭，家庭必须和睦；这就要求双方对彼此诚实。如果你下定决心，未征得对方的同意前，花钱不超过100美元，就必须诚实做到；你和你的伴侣要把钱的来龙去脉向对方解释清楚。

3、对雇主诚实：赚钱对生活至关重要。得不到信任的员工最快被开除。无论是轮值时偷懒、“借”办公用品、瞎编费用报告这类小事，还是撒谎说“有人喝光了壶里的咖啡后没煮新的”，这些举动都会破坏你的诚信，危及你的工作。要谨慎。

4、对债主诚实：借债还钱是义务，是你必须承担的实实在在的道德义务；不光是最后把钱还清，还要按照条款上的约定还。你履行义务的所有行为，都被债主细心地看在眼里；无法按时还钱、按约还钱，都可能带来长久的纷扰。别让借款超出你还款的能力。

5、买东西讲诚信：每天买各种各样的东西时，你都要求商家绝对的诚信。好比说，价码写着19.99美元，系统上却显示你该付24.99美元，你会告诉他们弄错了。同时，你也要对他们讲诚信。如果商家出的错对你有利，你也要告诉他们。这样做，不是因为孩子在看着你，也谈不上积善积福；这样做，是因为这样是正确的做法。

6、对孩子诚实：孩子有时很难理解金钱和节制的意义。他们或许理解不了，为什么你在路上不肯花10美元买奶昔，到了杂货店却会花100美元买东西。别对他们撒谎。诚实地告诉他们：作为家里的一员，你做事要分轻重缓急；有时，为了能办大事，放弃不紧要的事是必需的。和孩子的坦诚对话，会让他们帮你一起省钱。

7、诚实做财报：如果你想节俭地生活，为将来存钱，维系幸福的家庭，你就需要衡量财务进展。要诚实地准备财报。追查钱的去向，存款数，以及你的资产和负债。追查时要诚实，这样，你和你的伴侣才能根据财报，更好地规划安排未来。

处理钱的时候，诚实地面对自己和他人，能够维系融洽的家庭关系。像面对家庭成员一样，坦诚地跟其他人谈钱，在雇主和商家面前守住诚信；日子久了，你就会收到回报。

快乐理财的29项注意

1、钱够用比钱不够开心；钱越多，未必越快乐。

2、有时，快乐理财的关键是克制欲望，而不是追求更多。

3、别让花得比赚得多。

4、别怕工作辛苦。

5、今天是“知识”经济时代，念大学是必须的。

6、记得为将来存钱，将来很快就会到来。

7、教会孩子钱的价值，让他们拿自己的钱买心爱的东西。

8、买房要量入而出，要买能够长久居住的。

9、别被人牵着鼻子考虑该买哪款车；真不用理会那些拿车的价格衡量你价值的人。

10、照管好自己的东西。

11、别怕乘坐公共交通工具。

12、理解利息的人，存得比花得多。

13、还清房贷的确值得庆祝。

14、买东西刷信用卡很方便，但前提是，你得有钱还账。

15、花钱买打八折又用不着的东西，等于浪费了80%的钱。

16、别折磨自己；当你没钱买想要的东西，购物就是折磨。

17、工作就是工作；付出会有所得。

18、存钱是未雨绸缪，因为意外总会到来。

19、先工作，赚到钱再消费；坚持储蓄和投资。

20、别老梦想着不再欠债，要切实行动。

21、别再借钱了，开始存钱吧；有一天，你会感谢自己的。

22、家庭理财是一家人的事；号召人人节俭并储蓄。

23、环保和省钱是可以同时兼顾的。

24、没吃的没住的，真的会死；没普拉达，死不了。

25、打高尔夫，花300美元雇个新司机，或许还不如花5美元买桶球去练球场玩。

26、不论是去国家公园简简单单露营，还是去迪士尼世界，一家人都可以很开心；根据预算选择最合适的度假地点。

27、你小时候做过保姆，送过报纸，修剪过草坪吗？你的孩子呢？

28、别拿你的首套房和父母现在住的房子比，要比就跟他们的首套房比。

29、金钱的真正价值在于你用它做了有益的事。

注释：

[1]401(k)退休福利计划：1978年，美国国会决定鼓励美国国民增加养老储蓄，通过了《税收改革法案》。法案的部分条款允许为雇员建立一种延迟纳税的储蓄计划。该计划因《国内税收法》中的401条第(k)项而得名。401(k)计划是一系列退休计划的组成部分，该系列计划叫做固定分担额退休金计划。

[2]529助学储蓄计划：美国设计用于鼓励为未来高等教育支出进行储蓄的具有税收优势的投资方式。

[3]QVC：美国QVC公司成立于1986年，是全球最大的电视与网络的百货零售商。

[4]HSN：HSN是一家大型的购物网站，专门提供各种分类商品和知名品牌商品的零售商。

[5]诺德斯特龙百货公司：即Nordstrom，是美国高档连锁百货店。

[6]克雷格列表：即Craigslist，是由创始人Craig Newmark于1995年在美国加利福尼亚州的旧金山湾区地带创立的一个网上大型免费分类广告网站。

[7]Mint.com：一个免费个人理财管理的免费网站，主要针对美国及加拿大用户。

[8]Goodwill：美国著名的慈善旧货店。

[9]WebMD：美国最大的医疗健康服务网站，拥有全球最丰富的健康医疗资讯。

[10]奥斯卡·辛德勒是一位德国人，也是一个成功的商人。他利用德国的战争，诱逼犹太人投资，再雇佣廉价的犹太人做工，在这充满了杀戮与硝烟的年代大赚了一笔钱，同时保护了1，200名左右犹太人的生命。