财产保险赔偿，保额不同赔偿额也不同

居家动产综合保险所采取的赔偿方式和机动车辆保险所采取的赔偿是有所不同的。

现在人们的消费观念已经得到很大的更新，很多人买房时会向银行贷款。也许有人觉得既然自己已经贷款，经济压力已经够大了，所以他们就认为再购买居家动产综合保险没有什么必要了。

其实这种想法并不是正确的。我们要弄明白居家动产综合保险的承保范围。因为这项保险所承保的是购买的房屋，我们买房后所进行的装修、改造或购买的家具和其他财产都在保障财产的范围内。倘若发生了事故，房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产如果受到损失，保险公司会按比例赔偿的，或是提供临时租屋所产生的费用之补助。

所以，如果我们购屋以后，依然应该对自己的家庭财产进行投保。投保的财产应包括房屋、装修、家具等各类家庭财产。有了这样的保障，如果发生了保险事故，那么大部分的损失我们都可以从保险中得到补偿。

在投保居家动产综合保险的时候，很多人都会产生这样一个误会：不明白保险金额和保险价值，所以往往会在获赔的时候产生误解。

保险金额是指保险契约中确定保险保障的货币额度，也就是投保人对保险标的的实际投保金额。一般情况下，如果投保的金额越大，那么获得赔偿的金额越大。保险价值是保险标的本身的实际经济价值，这个可以由投保人和保险人共同在契约中做出清楚的说明，也可以根据保险事故发生时保险标的的实际价值而确定。通常来说，保险金额都是根据保险价值来确定的。例如，一台电冰箱价值三万元，在签订保险契约的时候，我们就可以将电冰箱的保险价值定位为三万元，而实际上我们只给电冰箱买了两万五千元的保障，那么两万五千元就是保险金额。

保额高但赔付不一定高。在日常生活中，可能会有人产生这样的想法，“如果我为自己的房子多花些钱买保险，投入的钱越多，这样就能获得越多的赔偿。假设一份保单保额是二十万元，我买十份，这样总保额就达到两百万元了，这个金额比我买房子的钱都多，所以如果出事，我就可以从中赚点。”事实上，这种观点是完全错误的。

虽然说我们所交的保费越多，获得赔偿的额度就越大，但是财产保险所遵从的原则是损失补偿，并不是全部遵从投保额。保险公司在理赔的时候，都是根据投保财产的价值、投保金额和损失程度这三个因素来确定赔偿金额的。倘若我们的投保额比财产的实际价值高，那么在获得理赔时，超出的部分是没有作用的，保险公司不会对超出的部分进行赔偿。比如，我们的房子总价值为一千万，当出现了保险责任范围内的损失时，我们获得的赔偿最多也就一千万，即使之前买了两千万元的保险，超出的保额都是无效的。

另外，有一些家庭财产的保额比较难确定，而且当保险事故发生之后还可能会存在一定的道德风险，比如现金、首饰等等。通常情况下，为了避免这些事情的发生，保险公司都会为这类保险财产单独设定保险金额，但这类保险金额都不会很大。而且在很多家庭财产保险的条款中，都对现金和首饰这类财产设定了一定的投保金额。总之，不论我们购买了多少份保险，赔偿只能在总保额内进行计算。

倘若我们对自己的可保财产有特别的保险需求，也可以专门选择这些产品进行投保，这样如果出险，我们就可以获得较为满意的补偿。

交少了只能按比例赔付。对于房屋而言，超出其价值的保额是无效的。这个很多人都可以理解。可是在计算保险赔偿的时候，还有另外一个重要原则，有相当一部分的人并不知晓，那就是按比例计算赔偿。

假设我们的房子价值一千万元，而我们只买了十万元的保险。而后来房子出险了，损失金额五十万元，这时我们可以获得多少的赔偿呢？可能会有很多人都认为自己就会获得五十万元的赔偿。而事实上这样想法是错误的。如果保险金额小于保险价值的时候时，必须按照比例赔付的原则进行赔偿，应该按照这个公式进行计算：保险金额/保险价值×实际损失。

这些保险原则在保险条款中都有很详细的说明，可是很多投保人在购买保险的时候总是不仔细阅读这些条款，从而没有让自己所投保的财产得到充分保障。所以，我们在投保前首先要明确自己打算给这些财产进行什么样的保障，然后再仔细阅读产品条款，选择出适合自己的保险产品，最后根据这些财产的实际价值选择一个比较合理的保险金额。