属性之九　保险的历史属性

保险业高质量发展与历史

尽管中国的民族保险业已有200多年的发展历史，然而其真正成为社会再生产中的一种损失补偿机制，是改革开放以后的事情。从1979年国内保险业务全面恢复算起，至今已有40余年。保险业从无到有，从小到大，市场规模不断扩大，市场体系逐渐形成。中国保险业的快速发展及其取得的非凡成就，不仅奠定了它在国内金融体系中的市场地位，而且吸引了世界保险市场的关注目光。

1979—2019年，我国保费规模从4.6亿元增长至4.26万亿元，年均增长26.4%。2019年末保险业总资产达20.56万亿元，净资产达2.48万亿元，当年利润总额共3133亿元。多层次保险市场体系初步形成，市场主体从1家增加到231家（不含互助保险机构5家），其中产险共88家，人身险共91家，再保险共13家，集团和控股共13家，保险资产管理共26家。专业中介机构共2647家，兼业代理机构共3万余家。231家保险公司，正是我们所谓的保险大牌照。

相对于保险大牌照，还有保险小牌照，主要是指保险中介主体，包括：保险中介集团公司共5家；保险专业中介机构共2665家（全国性保险代理公司共240家，区域性保险代理公司共1531家，保险经纪公司共497家，保险公估公司共397家）；保险兼业代理机构共3.2万余家（代理网点共22万余家），其中银行类保险兼业代理法人机构共1971家（代理网点近18万余家）；个人保险代理人共1200万名。

在新的历史时期，国家对保险业提出了更高的要求。2019年12月30日，国务院常务会议审议通过了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，这是继《关于保险业改革发展的若干意见》《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》后再一次对保险进行了定位，明确了新时代下保险业的历史责任。

保险是现实的和未来的，千真万确；但保险不只是现实的和未来的，也不容置疑，因为保险也是历史的。保险除了国家属性、社会属性、经济属性、金融属性、风险属性、科技属性、数据属性以外，还有思想属性、历史属性、未来属性等“非保险”性。只有充分认识到这一点，我们才能够把握住保险的特质和保险的边界，找到保险业高质量发展的道路。

保险的历史性

我们都知道经济学是研究稀缺资源的配置问题的，任何经济问题和现象都是在确定的社会历史背景下出现的，经济学的研究时刻都离不开具体的历史环境与条件。尽管在具体的经济问题与现象的研究过程中，经济学家们会有一些研究方面的假定与超越历史阶段的理论，如逻辑分析、数学模型分析等，但都不能脱离其研究对象特定的历史背景。

保险的经济属性决定了我们需要运用经济学对其进行研究，任何保险问题或保险现象都天然存在历史属性，任何保险理论观点的提出都不能没有历史环境与条件的描述，即具有清晰可辨的历史属性。当前的保险市场环境下，笔者认为只有了解历史、认识历史，才能总结出保险理论，从实践中获取真理，不断总结完善真理，应用到现实生活中指导保险发展。

保险具有历史属性，这就需要我们认真思考保险的“历史规律”，但是不要认为中国保险业的未来发展是由历史决定的，避免陷入历史主义的“决定论”。

历史学派认为，没有一般性理论，理论都是从经验中总结出来的。比如，有的经济学家认为可以从中国的经验中总结出“中国经济学”，这种说法值得斟酌。不存在“中国经济学”，经济学是普适的。如果中国经济学家可以从中国经验中得出一般性结论，那是对经济学的贡献。

同样，中国保险业的高质量发展也没有一般性理论，中国保险业高质量发展的理论一定是从经验中总结出来的。

基于保险历史属性的高质量发展

2019年，中国保险业保费收入达到4.26万亿元，总资产达到20.56万亿元，保费规模占世界保险市场的11.6%。保险密度为436.6美元／人，同比增长10.2%；保险深度为4.3%，同比增长4.1%。保险业为全社会提供风险保障6470万亿元，同比下降6.2%；赔款和给付为12894亿元，同比增长4.9%。保险行业的国际地位大幅提升，世界排名从2010年的第6位上升至2019年的第2位，2019年度对全球保费增长的贡献为93.6%，全球保险市场增幅基本由中国保险市场贡献。

《中国保险业发展“十三五”规划纲要》指出：到2020年，全国保险保费收入争取达到4.5万亿元左右，保险深度达到5%，保险密度达到3500元／人，保险业总资产争取达到25万亿元左右。总体来看，除保费收入以外，其他几个指标很难在2020年达成，我们需要重新思考全球第二大经济体下的第二大保险体的发展问题。

从保险历史属性的高度理解保险业高质量发展，保险是现实的和未来的，千真万确；但保险不只是现实的和未来的，也不容置疑，因为保险也是历史的。