037　养儿育女就是保障，何必买保险

小孩长大后不一定保证能回馈，可是保险费付到预定期限后，却是铁定能回收。

孙老板从乡下来到都市打拼，育有一子二女。当我向他介绍保险时，他说他的建设公司规模庞大，以后子女都可接掌衣钵，养儿育女即是最大保障，何必再买保险。

我诚恳地对他说：“孙老板，养儿防老确实是老有所养的好方法，子女接掌衣钵是很好的步骤，但您是否也该考虑时代的变化而增加新的预防措施呢？”

孙老板说：“有必要吗？”

我真诚地对他说：“孙老板，我们先来看看几个事实，再决定是否有此必要。

“您希望子女长大恪尽孝道，承继事业。但现代社会竞争激烈，稳定不易，他们接掌各关系企业，一定繁忙紧张，我建议您应该先替他们的竞争力打算一下。

“保险可储存实力，免税，免为偿债的工具，而且是固定增息，保证领回金额的重要账户。生意有高有低，在获利好的时候拨付存储也是平衡淡季时的聪明策略。

“人伦观念的淡薄已是不争的事实，而且现代盛行小家庭，当三代共处于不是很大的房子里时，日久恐怕会引起摩擦，代沟问题并非我们所愿，但却是难以避免的事实。既然他们将各掌一片天，我认为您就不要太期望三代同堂的好景象。

“有人说人老要活得有尊严，尊严是由‘老友、老伴、老身、老信、老本’所建立起来的，没有老年的朋友，老伴先走，有没有好的身体和自信心，再加上没有一些属于自己的财富在身边，岂能活得安稳？

“保险当然不见得能保证让我们拥有一切，但最起码能保证给我们一笔基金，这笔基金让我们在老年时可以自己支配，或者万一自己用不到时，给家人处理‘最后一件事’使用，让自己的基本生活和尊严得以维持。

“甚至可以这么说，付保险费就像付小孩的生活费及杂费，但小孩长大后不一定保证个个能回馈，可是保险费付到预定期限后，却是铁定能回收。这样的投资难道不值得吗？”

中国人养儿育女是为了传承和老年奉养，欧美人养儿育女只是为了尽代代相传的责任。

欧美人不会把老龄安养的问题留给下一代，他们会利用保险和社会福利把自己和下一代做个切割，如此大家没压力，生活也更潇洒和得意。

时代的观念在变，中国的一对年轻夫妻若要照顾上一代，十二个人的负担是万万承担不起的，所以为了年轻人的幸福，保险的杠杆作用是绝对必要的。