3.3.3　区块链对金融业的影响和作用

2015年被业界视为区块链元年，全球掀起了区块链技术研发和投资热潮。2016年是区块链产业深化发展和全面加速前行的一年，全球已有超过24个国家正在投资区块链技术，80％的银行已在2017年前启动区块链项目，50％的第三方数据存证机构已经或正在进行区块链存证的应用尝试，90多个中央银行加入了区块链讨论，90多个公司加入了区块链联盟，产生了超过2500项区块链相关专利。

区块链之所以引起金融界的一致关注，在于它改变金融的巨大潜力，有可能给金融业带来新机遇、新挑战。互联网巨头微软、阿里、IBM等公司也都有围绕区块链技术采取行动；高盛集团更是称区块链技术将“颠覆一切”。国际货币基金组织（International Monetary Fund，IMF）在《虚拟货币及其扩展的初步思考》（Virtual Currencies and Beyond：Initial Considerations）报告中指出，区块链技术具有改变金融的潜力。英国政府发行的《分布式账本技术：超越区块链》（Distributed Ledger Technology：beyond block chain）提出将优先在传统金融行业应用区块链技术。

1.区块链技术使中央银行发行法定数字货币成为可能

比特币是一种基于区块链（或分布式）支付体系的货币或交换价值，它是一种由私营机构或网络社区发行的私营数字货币，也是一种创新的支付系统。各国央行均认识到数字货币能够替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高支付结算的便利性；并增加经济交易透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力；同时，通过发展数字货币背后的区块链技术应用，扩展到整个金融业及其他领域，确保资金和信息的安全，提升社会整体效能。

2.区块链技术具有提升金融机构协同服务能力的潜力

银团贷款、供应链金融、贸易融资等业务可能涉及不同国家的多家金融机构、多家企业，需要相互之间较长时间的协调，业务办理过程也较为复杂。通过区块链的平台，不但可以减少中转费用，还因为区块链安全、透明、低风险的特性，提高了资金的安全性，以及加快结算与清算速度，大大提高资金利用率。区块链技术具有提升不同金融机构间开展业务的自动化程度、简化协同流程、加快协同效率的潜力。

3.区块链技术具有降低金融运营成本的潜力

金融机构各个业务系统与后台工作，往往面临长流程多环节。现今无论VISA、Master Card，还是支付宝都是中心化机构运营，资金转移要通过第三方机构，这使得跨境交易、货币汇率、内部核算等时间花费的成本过高，并给资本带来了风险。区块链技术能够优化金融机构业务流程，减少前台和后台交互，节省大量的人力和物力，有望降低金融运营成本。

4.区块链技术具有改善业务审计系统的潜力

当前在业务审计过程中，需要花费大量人力、物力去核查被审单位资金余额及交易合同或资金等数据的真实性。区块链的技术特点使得所有交易数据都公开透明、不可篡改地记录在区块中，任何交易数据都可以被查询和追溯，从而提高审计效率，降低审计成本，提升审计结果的可靠性。

5.区块链技术将有助于金融监管及合规性检查

区块链技术的公开透明、时序不可篡改等特性可以帮助金融监管机构监控每一笔资金的流入流出，从而有助于管控金融资产，增强打击反洗钱、地下黑产等违法犯罪活动力度，防范金融市场中的系统性风险。区块链的技术特性也可以改变现有的征信体系，比如在银行进行“认识你的客户”（Know Your Customer，KYC）时，将不良记录客户的数据储存在区块链中。通过区块链的智能合约技术可自动验证交易和用户合规性，提高合规性检查效率，降低合规性检查成本及出错概率。