招数4　月光族【1】如何理财

【案例】

赵磊大学毕业两年，月收入3000元，吃饭、租房子等支出算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的赵磊空有一肚子理论，但奈何巧妇难为无米之炊。“没财可理！”赵磊说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但赵磊仍然是个身无分文的“月光族”。

赵磊的同学王斌和赵磊收入相同，但是对收入的规划分配却不同，王斌每月按时在银行存上500元，一年下来，王斌存款6000元。“6000元有什么用？”赵磊很不以为然。然而到了第二年，当赵磊仍在抱怨身无分文时，王斌的存款已经过万元。由于手中握着上万元资金，王斌感到“钱生钱”有了可能，开始留意做一些投资让自己的资产增值。

【案例分析】

在当前物价上涨和消费盛行的时代，大多人都会有这样的感觉——我的钱怎么就“没”了呢？尤其是刚刚走出校门，刚参加工作的年轻人，由于缺乏理财常识和社会经验，生活中成为“月光族”。

一个人的财富就像池子里的水，开源就是要给池子里尽量多地注入活水，而节流就是尽量减少池子里的水的排出。如此这般，池子里的水才会越积越多。

池子里积的水的多少，除了取决于流入的水的多少，还取决于流出的水的多少。大多数“月光族”并不是其收入过低，而是他们的支出没有节制。最终导致财富没有盈余，甚至出现“赤字”。

【建议】

那么怎样才能让自己摆脱“月光族”的尴尬，让自己的财富慢慢积累起来呢？下面的理财“三字经”相信对大家会有一定的帮助。

1.堵

堵主要是指理性花钱，减少不必要的消费。比如，现在各商场的促销手段越来越多，广告铺天盖地，吸引你消费。那么在心动时就要冷静下来认真考虑一下，自己是真的需要还是为了一时的便宜，如果是前者无可厚非，若是后者则应该尽量克制。

2.赚

就是利用钱再生钱，多学习金融知识，合理的储蓄计划、股票基金投资、收藏等都是投资的渠道。一般认为理财的合理搭配是储蓄40％～50％，股票基金、收藏20％～30％，分红保险【2】20％～30％，彩票5％。

3.保

常言说：天有不测风云，人有旦夕祸福。保险虽说不能避免风险发生，但却能在风险发生时给予经济上的补偿。保险不是需要不需要的问题，而是家庭理财必须办理的。养老保险，少儿险【3】、婚嫁险【4】、教育险【5】，意外伤害险【6】等，根据自己的家庭情况办理合适的保险。

【名称解释】

【1】月光族：网络流行词汇，指将每月赚的钱都用光、花光的人。

【2】分红保险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

【3】少儿险：简单地说就是以未成年人作为被保险人的保险。中国法律规定少儿险的上限是5万元（北上广等少数经济发达城市是10万元）。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。

【4】婚嫁险：所交的钱都能拿回来，还能拿分红，分红比银行利息高许多。婚嫁险一般都是孩子比较小的时候购买。

【5】教育险：又称为教育金保险，是针对在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。

【6】意外伤害险：是指以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。