第四节 国际清算系统
国际结算的最后实现在于资金从买方转移到卖方，而资金的调拨与结算必须通过一定的清算系统来完成。因此，国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的持续和完成。结算主要是债权人和债务人通过银行清偿债权债务关系，清算是银行之间通过清算网络来结算债权债务关系，而银行之间的债权债务关系主要是由结算引起的。
清算系统，也称金融体系支付系统或支付清算系统，是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。具体来说，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的。目前，被广泛使用的货币清算系统有四个，它们是CHIPS、CHAPS、TARGET、SWIFT。随着跨境人民币业务的快速增长，为顺应市场的需求并进一步推动人民币在全球的使用，中国央行推出了人民币跨境支付系统（CIPS）。
一、纽约银行同业电子清算系统（Clearing House Interbank Payment System，简称CH I PS）
纽约银行同业电子清算系统是由100多个设立在纽约的美国和外国银行于1970年自愿组织的协会，是跨国美元交易的主要结算渠道。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%，因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十分重要。CHIPS在纽约联邦储备银行建立一个特别清算账户，通过该账户，利用联邦储备系统的FEDWIRE（Federal Reserves Wire Transfer System）完成当日货币收付结算。该系统现有140家成员银行，其中绝大部分为外国成员银行，分布在43个国家。
二、伦敦银行同业自动清算系统（Clearing House Automated Payment System，简称CHAPS）
伦敦银行同业自动清算系统是英国于1984年建立的计算机收付系统。它不仅是英国伦敦同城的清算交换中心，也是世界所有英镑的清算中心。CHAPS继续维护英国银行的双重清算体制，即所有商业银行均须在清算银行建立账户，通过其往来的清算银行进行清算，每日营业结束之际，各清算银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英格兰银行的账户划拨来结清。1999年1月起在运行原有英镑清算系统的同时开始运行欧元清算系统。
三、欧洲间实时全额自动清算系统（Trans-European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer System，简称TARGET）
1995年5月欧洲货币当局为保证欧元的启动及欧洲中央银行单一货币政策的贯彻实施，保证大额资金的收付，在德国法兰克福建立了一个跨国界的欧元支付清算系统，该系统于1999年1月1日正式启动。它保证了欧元清算的及时有效，对欧洲中央银行实施货币政策具有重要的作用。2007年11月19日由欧盟和欧洲央行共同推行的欧元区支付系统TARGET2正式启用。TARGET2克服了原有系统TARGET在结构上的一系列缺陷。
四、环球银行间金融电信协会（The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT）
SWIFT是一个国际性银行资金清算机构。其总部设在比利时首都布鲁塞尔，于1973年成立，1977年正式启用。其创建之目的在于创造一个全球共享的使用统一语言的数据处理和通信网络体系，以便于所有的国际金融交易。机构现有设在荷兰、中国香港、英国和美国的四个基地。SWIFT每周7天，每天连续24小时运行，具有自动储存信息、自动加押、自动核对密押的功能；业务覆盖面广，可以用于国际汇兑、外汇买卖以及存放、托收、跟单信用证和银行保函等业务。为了给成员银行提供安全、可靠、快捷、有效的服务，SWIFT特别组织指定各种电文通用格式，对电文中的项目、货币、日期、数字、当事人等表示方法做出规定，保证电文的标准化和格式化，防止会员银行文字上或翻译上的误解或差错。各种不同的业务使用不同的发报格式，如MT100是客户付款格式，MT200是银行头寸调拨格式。SWIFT保存电文长达4个月，并随时可以查询，而且费用较低。目前，SWIFT为全球200多个国家的10800多个会员机构提供信息和交易处理服务。
中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用。之后，其他国有商业银行及上海和深圳的证券交易所也先后加入SWIFT。进入20世纪90年代后，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT, SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。
五、人民币跨境支付系统（Cross-Border Interbank Paymnent System，简称CI PS）
近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大。2012年年初，人民银行决定组建CIPS，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。CIPS是重要的金融基础设施，主要为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务。该系统按计划分两期建设，第一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；第二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。2015年10月8日CIPS（第一期）成功上线运行。CIPS首批直接参与机构包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行等19家境内中外资银行。同步上线的间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和138家境外银行。