第二章　了解自己是哪种类型的投资人

投资属性与理财成败之间的关系

经典提示

理财困惑

一直以来，有很多人搞不清楚自己的投资风险属性，以至于在投资理财时选错投资工具、用错投资方法，最后落得血本无归的下场。也有一些人在媒体的吹捧与理财经理的怂恿之下，常常做出不该属于他的投资决策。

办公室里小宫、大宫和老宫最近正为这事很是苦恼。小宫埋怨他的债券基金为什么涨得这么慢，大宫和老宫对他们股票的跌幅表示强烈不满，三人把办公室安静的环境搞得乌烟瘴气。经过详细了解，才知事出有因。原来小宫长年投资股票，喜欢乘风破浪的生活，是个积极型的投资者，但是他在朋友的怂恿下选择将年终奖金全部投入债券基金，由于他对所投资产品的收益率有较高的要求，当然他会对收益较为稳健的债券型基金有所不满。大宫的家庭是三口之家，喜欢有条不紊的生活，孩子即将上大学，她将孩子的学费全部用于投资股票，眼看股票下跌能不急吗？老宫即将退休回家，喜欢云淡风清的生活，现将自己养老的钱全部购买了股票型基金，现在也是一路狂跌，心情何以平静？

有没有一种方法能够帮助自己在投资之前知道自己的投资风险和所能承受的风险，从而避免类似的遗憾发生呢？

理财智慧

1.什么是投资风险属性分析

所谓投资风险属性分析，简而言之就是要把合适的产品卖给合适的投资人。也就是指投资机构在销售基金等相关理财产品的过程中，销售机构能根据投资人的风险承受能力，来推荐与其风险承受能力相应的产品。

2.你能够承担多少风险

回答下面的问题，测测你的风险承受能力：

（1）你的年龄是？

A.25岁或以下

B.26岁到35岁

C.36岁到45岁

D.46岁到55岁

E.56岁到65岁

F.66岁或以上

（2）你的婚姻状况是？

A.单身

B.已婚

C.离婚

（3）你有多少个孩子？

A.没有

B.一个

C.两个

D.三个

E.四个以上

（4）你的教育程度是？

A.小学

B.中学

C.专科或中专

D.大学及以上

（5）若把你所有的流动资产加起来（银行存款、股票、债券、基金等），减去未来一年内的非定期性开支（例如结婚、买车等），约等于你每月薪金的多少倍？

A.20倍以上

B.15.1到20倍

C.10.1到15倍

D.5.1到10倍

E.2.1到5倍

F.2倍以下

（6）你估计五年后的收入会较现在增长多少？

A.50%以上

B.30.1%到50%

C.20.1%到30%

D.10.1%到20%

E.0.1%到10%

F.收入不变或下降

（7）平均每月的支出占收入多少？

A.100%以上

B.80.1%到100%

C.60.1%到80%

D.40.1%到60%

E.20.1%到40%

F.20%以下

评分标准：

投资属性分析

明确自己的投资属性是理财成功的前提条件，那么，该怎样进行投资属性分析呢？进行投资属性分析又有哪些作用呢？

20分以下：你接受风险的能力属于极低水平。因为你拥有沉重的负担，投资组合中应取向低风险型投资项目。

21～40分：由于你个人负担较一般人为重，故此接受风险的能力亦属于偏低，不可接受太高风险的投资项目。

41～60分：你接受风险的能力属于一般水平，可以接受普通程序的风险。

61～80分：你只有少量财务上的负担，能够接受较高水平的风险，对比平均风险略高的投资项目均可接受。

81分或以上：由于你没有多少财务上的负担，可以很轻松地接受高于一般的风险，以赚取较高的回报。

理财链接

成本与收益的不对等，才是现实世界的真相。

优秀的投资者，首先关注的应该是投资的风险，然后才是投资的收益。

不能合理控制风险就无法获得最终的收益。