案例7 浙江泰隆商业银行为小企业主量身定制贷款产品

一、案例介绍

张先生是土生土长的大溪人，从事海鲜冻品批发多年，几个月前，他接到了一笔数量可观的冷冻鲳鱼礼包订单。但这笔订单需要他提前垫付海鲜原材料的进货费用，而张先生手头又缺乏流动资金，这下犯了难。在周边商户的介绍下，从未向银行贷过款的张先生，来到泰隆银行温岭大溪支行寻求贷款帮助。

泰隆银行大溪支行的客户经理在接到张先生的贷款请求后，立刻前往张先生的经营场所进行调查，在了解张先生的各项经营情况后，泰隆银行客户经理向张先生推荐了“义融通”贷款，只需由其父母提供道义担保即可获得贷款。“我还以为贷款手续很繁琐、担保要求很高呢，原来这么方便。”张先生随即选择了“义融通”。3天后，贷款就打到了张先生的账户中。

泰隆银行“义融通”贷款适用于急需融资，但又无法提供有效担保的小企业或个人。只要借款人品行优良、讲求信用、有正常的生产经营条件、有一定的固定资产，均可申请该项贷款。

由于小微企业从事的行业性质不同，对于贷款期限、贷款方式等贷款需求都不尽相同。小企业主在申请贷款前应该充分考虑行业特点，“对号寻贷”。

张先生从事的是海鲜冻品批发行业，由于每年固定时节的禁渔期及每逢佳节就会出现海鲜冻品礼包的销售黄金期，因此进货的时间较为集中，资金回笼也快，比较适合3～6个月的短期贷款。而对从事水泵生产等制造行业的小企业主来说，由于生产时间较长，以及后续程序繁杂、资金回笼较慢，期限较长的贷款更能满足他们的需求。

针对小微企业各种融资需求，专注于小企业金融服务的泰隆银行为小企业主量身打造了一些贷款产品。

泰隆银行为拓宽小微企业融资渠道，在贷款业务、银行卡业务、理财业务等方面积极探索、不断创新，推出了“创业通”“融e贷”“义融通”等小企业贷款特色产品，从不同方面满足小微企业的个性化需求。

泰隆银行温岭大溪支行行长郭勤伟表示，泰隆银行将坚持差异化设置产品，为小企业“量体裁衣”，推出多种金融产品，致力于为小微客户提供更加便捷、高效、优质的服务。

（来源：浙江泰隆商业银行为小企业主量身定制贷款产品．温岭日报，2013年6月17日）

二、案例分析

该行的市场细分是把客户分成大中型企业和小微型企业，目标市场选择为小微型企业：小微型企业市场挖掘的潜力很大，虽然单次贷款数量较小，但是庞大的客户数量一样能够带来较大的收益。

浙江泰隆商业银行在针对小微型企业的贷款、融资等方面真正地做到了定制服务。正如我们在文中看到的，中小企业的行业性质不同，导致它们在贷款期限、贷款方式等贷款需求方面都不尽相同。例如，生鲜批发行业的资金回笼较快，而从事小型工业生产的制造业所需要的生产时间、经过的手续更多，资金回笼的速度较慢，自然需要不同的贷款服务。由于其坚持差异化的产品设置，使得更多的小微型企业选择与浙江泰隆商业银行进行合作。