5．金融投资不可或缺的5个基本要素

金融投资的渠道很多，但任何金融产品一般都具备5个基本要素，了解这些基本要素能够帮助投资者更清晰地剖析金融产品的特征，做出正确的投资决策。

一、收益率

进行金融投资的根本目的，无外乎是实现资产的保值增值，而收益率就是衡量金融产品增值潜力的最基础数据。

有些金融产品的收益率是事先确定或可预测的，这被称为固定收益类投资，如国债、债券、理财产品等。通常情况下，这类金融产品会确定或约定一个收益率，不会有大的波动。不过，这类固定收益类的金融产品收益率通常也不会很高。而诸如股票、期货、期权等金融产品，则被称为浮动收益类投资，收益率波动就比较大，很难提前做出准确的预估，仅能通过最终结果计算收益率，而这类产品的收益率上限也比较高。

二、投资期限

金融产品的投资有着不同的期限，即投资回报期。例如投资国债，可能会有5年、10年、20年的区别；而购买银行的理财产品，也会事先约定一个期限，在期限内达到预定收益额；但投资股票则没有明确的期限，理论上只要股票挂牌交易，就可以无限期持有。

当然，随着金融市场的完善与繁荣，无论是债券等有期限的投资，还是股票等无期限的投资，都可以按照相关规定在相应时间段内进行自由买卖交易，并不是必须等到期限到来后才能收回本金。

三、投资方向

投资方向即了解自己花钱购买的金融产品是什么，最终流向了哪里，又是如何盈利的。例如投资股票，相当于是在购买上市公司的股份，公司的盈利和发展就能使投资者获利。购买债券则是在购买政府或企业的债权凭证，在偿债期满后，即可收回本金并获取一定的利息。而购买基金或理财产品，则要了解其主要是投向股票市场还是债券市场等等。

有些投资者觉着没有必要对金融产品了解得那么透彻，只要能够赚钱就好，但其实不然。因为金融产品越来越复杂，金融衍生产品层出不穷，一不小心可能就会购买了不良资产。例如2008年美国次贷危机，就有许多美国公民购买了一些金融机构包装后的不良房产证券，最终损失惨重。

四、投资风险

投资必然伴随着一定的风险，而且通常来说，收益越大伴随的风险也就越高。即便是许多人认为“安全无害”的银行存款，其实也是有风险的，比如银行经营风险、利率风险、通货膨胀风险等。不过，这些风险要么发生概率很小，要么不会影响本金安全，因此通常不容易引起重视。

在我们常见的投资方式中，风险最低的是储蓄，之后是债券，然后是股票，而期权和期货对于一般投资者来说风险就很高了。而对于基金和理财产品的风险，则要了解其主要是投向股票市场还是债券市场，通常来说，投向债券市场占比高的风险更小，投向股票市场占比高的则风险较大。

五、流动性

流动性即金融产品的交易便利程度，是否容易进行买卖。通常，流动性越高的金融产品，单价较低，易于转手，风险也会相应降低。

现在金融市场中交易的股票、债券等证券产品，流动性都是比较高的，只要在工作日的开市时间满足基本的条件规则，都可以自由进行买入卖出等操作。而如果购买土地、房产等固定资产，流动性自然就比较差。