（二）理财入门

Q1. 想学习如何理财。0负债，该有的都有了，想学习资产增值的东西，感谢！

真羡慕“该有的都有了”的状态哈！如果想了解钱生钱的事，最基础的先知道投资的几个坎。给你四个坎作为标准，这也是家财网第一次提出的理财段位分数线。

第一，（*60分）3%～4%，物价的速度，加上房子更高。如果您家的本金增长的速度能超过3%～4%，就算保值及格了。目前能做到保值的有：三年以上定期存款、货币市场基金/各种宝、银行理财产品5%～6%的样子。

第二，（*70分）6%～7%，分享GDP增长的速度。票据理财、企业债、债券基金（分种类）。

第三，（*80分）10%左右，赚到超额收益。但是您要付出点代价，比如：信托（门槛100万）一般是10%、股票基金（冒风险，比如2008年）、房子（未来十年肯定不是这个速度了）、P2P（平台跑路的风险）。

第四，（*90分）超过10%很多，但是您要付出更多的代价，比如股票、期货、黄金交易、贵金属交易、外汇交易等等。

到80分，靠理财技术基本没啥问题，但到90分，要天赋、时间、精力、投入。

Q2. 我是小白，我目前的状况是无储蓄负债约6K，月收入平均3K（负债是之前信用卡分期账单）。我的问题是：

1）家庭资产配置，我是否有必要跟爸妈沟通，如何更好地利用现有的储蓄？因为投资有风险，我心想还是不要跟爸妈说。但是配置得好是可以改变现状，至少爸妈以后的生活有个保障。

2）报纸也说现在的90后只会买宝类货基产品，根本谈不上懂理财，真正的理财应该是系统地掌握知识，长期积累沉淀总结出最适合自己的方案。我目前的财务状况在有限的时间里是否着眼于开源节流增加储蓄最重要？提升自己能力争取获得较好薪资，没有捷径可走。

显然美好的愿望与你的现状还是有点差异的，虽然不清楚你为什么申请信用卡分期，因为这个分期的费用折合年息大约18%左右，所以推荐日后少采取类似的方式消费。

道理上你很明白，努力提高自己是必要的，但是最好花点时间明确一下你的目标，让你投入学习的钱不至于因为可能发生的半途而废浪费掉。尽量努力为自己先攒出一点小钱，从货币基金的定投开始吧。

关于你父母的钱，我的理解是，每个成年人应该也必须为自己的财务情况负责，于是作为孩子，你可以给予一些建议，或者把他们的问题拿来问我们，为他们的理财咨询提供一个通道和桥梁。

不过我还是想提醒你一句，对你爸妈这个年纪的人来说，理财的要点是“不犯错误”！这跟你现在什么都可以尝试的状态是完全不一样的，所以，即使你帮他们做一些配置，也请务必留心，从最最安全的开始。神马外汇、实物白银投资这种交易型的千万别碰！