健康篇︱儿童重疾险竟然要挑短期买？

俗话说：有苗不愁长。有了娃之后时间过得飞快，孩子一天一个样儿地长大，但是在成长的路上我们最怕遭遇病痛。有多少家庭因病致贫，孩子生病又多了一层焦灼，没有人能舍弃对孩子的治疗。因此，重疾险是我们首先应该为宝贝考虑的险种。下面就先说说什么是重疾险和儿童重疾险。

重疾险：重疾险即重大疾病险，当被保险人患有特定重大疾病时，在经合同约定的指定医疗机构确诊重大疾病，就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔，为后续的治疗提供财务支持。重疾一般医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活。所以要引起重视。

少儿重疾险：是针对少年儿童设计的，保障少儿常见重大疾病的少儿保险种类。有别于成人重疾保险产品将三十余种重疾“一网打尽”进行投保的情况，目前市场上的少儿重疾险产品往往将少儿罹患概率极低的重大疾病排除在外（如严重阿尔兹海默症、严重帕金森症等），因此所承保的疾病范围更有针对性，计费也更加经济实惠。

如何挑选儿童重疾险？在具体产品的挑选过程中，可从以下几个方面考虑：

1.优先购买儿童专属产品

在为少儿购买重疾险时，应优先购买少儿专属产品。有些产品，重疾保障内容与成人完全相同，不区分所保障的疾病是少儿使用还是成人使用，只是将投保年龄范围放宽到儿童可以购买。这是非常不合理的，因为有些重疾基本不会在少儿阶段发生，比如：阿尔茨海默病（老人痴呆的一种）、帕金森病（中老年人最常见的中枢神经系统变性疾病）等。

2.优先购买短期儿童重疾险

在少儿购买重疾险时，应优先选择保险期限较短的产品。比如一年期的儿童重疾险，每年保费根据少儿的年龄和性别区别计算，更符合少儿成长特征。

市场上有一些“超长期”的儿童险产品——保障孩子至终身或至60岁、88岁等。此类产品非常不合理：一方面医学进步，疾病的治愈率在提高，现在的重大疾病，在七八十年后，孩子已经变成老人时，可能已经不具有致命性；另一方面考虑到通货膨胀，以目前的医疗费用水平估算未来医疗费用误差过大。比如当下治疗重疾的平均费用约为20万，假设医疗费用每年涨幅8%，那么20万保额在50年后，只相当于如今4000元的购买力。想想就知道，4000元对于治疗重疾实在是杯水车薪。

3.优先选择消费型儿童重疾险

儿童重疾险有储蓄型和消费型两种。很多家长会选择储蓄型，因为好像感觉每年有返还什么的非常划算。我们要明确儿童重疾险旨在保障重疾发生时的医疗费用，你最关注的应该是保险费用尽可能低，保障范围和程度尽可能大。所以建议大家选择保费低廉、性价比更高的消费型保险来使孩子获得更好的保障。如果你想要赚钱，可以直接进行理财投资，如国债、基金定投等，来作为你保险的补充。

嘿，做个作业再走呗~

1.儿童重疾险期限越长越好，可以保障孩子终身。（对or错？）

2.重大疾病虽然花费巨大，但是小孩患上的概率极低，没必要买保险。（对or错？）

答案：1.错；2.错。