【小白理财9堂课（4~5）】

第4课：
让我们来谈谈储蓄

今天，我们一起来学习第4课，我们来谈谈储蓄，为什么要储蓄，以及如何储蓄。

上节课我们的课后作业，简七的答案是：

1.买保险。看保险类别：

（1）储蓄型保险，最后能拿回来的钱——转；

（2）消费型保险，一次付清，不会收回来的，比如旅游险——支。

2.分期付款买iPhone。购买时按总额确认支出，支出账户为信用卡或者应付账款。

每月还款时，记录转，银行存款转入信用卡或者应付账款。

3.团购69元的火锅，还没去吃；——金额不大，记支出。

4.股票变动了10%，月底不卖继续持有——不记账or记收入-投资收益、支出-投资损失。

首先，简七想与大家分享的是《小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由》这本书，财富观的部分对我很有启发。

生活就像网上购物，它应有尽有，我们想要什么就能买到什么。但是，你不可能对店家下一个订单说：请寄给我一些好东西。你一定是明确地拍下一件衣服、一台电脑，然后过几天你才能收到你定制的产品。同样的，你不能只说，给我很多钱，越多越好。你必须明确你的订单，也就是，我在多少年内想要拥有多少钱。

还有一个有趣的建议，是随身携带1000-2000元，但绝对不要花掉他，这是你的备用金。用来训练你在财富面前保持清醒的头脑。简七准备试试看。

月光族常常有这样四个理由对别人解释自己为何不存钱，以上四种类型应该看看：

第一种，必须好好听听我们的下一节课，复利的魔力。看看你晚一年开始储蓄，会有多亏。

第二种，你觉得一个月存300和一个月存3000，哪个难？也就是你月薪3000元和3万元时，其实收入低时反而容易，因为金额越大，心理负担就越重。简七身边有非常多年薪50-100万的朋友，照样是年光族。所以你应该立即开始，不管你的处境多么艰难，现在开始比其他任何时候都来得容易。

第三种，让我们期待小白理财七八九课吧。

第四种，来听听会下金蛋的鹅的故事。

简七推荐了很多人读《小狗钱钱》作为理财入门读物，大家一定记得里面的养鹅账户吧。一个农夫忽然发现自己家的鹅会下金蛋，并且每天都会下一个，从此卖金蛋的钱让他很很富有。可是他太好奇了，急切地想知道这只鹅是怎么下金蛋的，这种想法越来越强烈，终于忍不住用刀子把鹅给杀掉了，却只发现了一颗半成型的金蛋。现实生活中，我们不停的存钱，然后在鹅还不到下金蛋的时候，就把小鹅杀掉了。没有鹅的我们，就只能自己充当赚钱工具，通过不断的工作带来收入。

现在，让我们以不需要多少专业知识、高深研究的固定收益类投资为例，我们来看看当你手上有不同的资金金额的时候，你能得到什么样的收益。也就是鹅养到多大才，分别能下多大的金蛋。

当你手上的钱少于100元时，你可以存银行，一年定期目前3.3%左右是你的最好选择。神马？你都放在活期了？难道没听说，活期利率0.3%左右，如果减去通胀，等于纯粹送钱给银行么？

当你手上的钱1000元左右，可以考虑存货币基金，像现在炒得火热的各种宝，基本都是投的货基产品哦。当然，其中也有个别100以下就可以。

为什么大部分人的储蓄计划会失败，有2种原因：

1.过于贪心。我想存40%甚至50%，这意味着储蓄会让你跟同等收入水平的人生活质量差距很大，你很可能坚持不了多久就放弃了。而10%的储蓄，你很可能不会注意到。必须再次强调的是，这10%是永远不会被用于消费的，所以如果你是想要买房买车、或者出国旅行，你需要另外建立梦想基金，而绝对不是动用你的养鹅账户。

2.月底才存钱。这时候可能已经月光了，所以工资一发下来就先给养鹅账户充值吧。

另外，每次加薪都能加速鹅的成长。我们建议把加薪部分的50%存起来，让你的生活水平提高速度低于你的收入增长水平。其实这一点也不难，因为你还没有适应加薪以后的生活。一定要记住，让你致富的不是收入，而是储蓄，是财富的累积。

什么叫做定存十二单法？

从第一个月开始，将固定储蓄额存入一年定期，连续十二个月。则到明年此时，每个月你都有一笔到期定存单，可以选择使用，或者和新的储蓄金额一起重新定存一年。

六十单法和这种操作方式类似，用五年的时间，60个月分别存入5年定期。这样第61个月开始，每个月都有一笔利率为5%以上的到期存款，可以选择使用或者选择继续存5年。现在，更有厉害的mm实验出来了急速六十单法，可以实现3年内完成六十单的循环，大家有兴趣也可以在网上搜索哦。

货币基金非常灵活（T+0的货币基金现在也有了，最多不过T+2),收益高于1年定期（全年平均下来再4.5%左右，钱荒时可能渠道6%左右）。

只是太灵活导致太容易被用掉，多少曾经余X宝的脑残粉最后还是搬出来就是因为钱在上面就停不下购买的手！

那么应该选什么货基呢？其实因为货币基金的投资范围决定了，它们之间的收益差距非常小，所以找个靠谱基金公司的货币基金投资就OK了。为了方便各位更加深入了解，推荐大家可以去晨星网研究你想买的基金。

该怎么买呢？各银行柜台、网银、基金公司网站，或者第三方代销平台都可以买，这里推荐大家看看我们点赞率很高的基金入门文章《小甲买基二三事》，对上面两个问题有更深刻的认识，而且还很有趣哦。